Los diferentes tipos de bancarrota pueden resultar confusos y complejos de entender, pero un abogado especializado en bancarrotas puede ayudarle durante todo el proceso.
Resumen
- La bancarrota es una herramienta legal para gestionar deudas abrumadoras, y ofrece opciones como el Capítulo 7 y el Capítulo 13 para particulares.
- El Capítulo 7 implica la liquidación de activos no exentos para saldar deudas no garantizadas, mientras que el Capítulo 13 permite planes de pago a plazos de 3 a 5 años.
- Declararse en bancarrota afecta a su historial crediticio, pero con tiempo y una gestión cuidadosa, es posible reconstruirlo.
- Un abogado especializado en bancarrotas puede guiarle a través de este complejo proceso, asegurándose de que la documentación se presente correctamente y ayudándole a elegir la mejor opción.
¿Qué es la quiebra?
La bancarrota puede ser un concepto intimidante, a menudo rodeado de estigma, ideas erróneas y confusión. Investigar sobre ella puede ser estresante, pero es importante recordar que la bancarrota es una herramienta que debe usarse cuando sea necesario.
La quiebra es un proceso legal Diseñado para ayudar a personas o empresas con grandes deudas. Comprender los diferentes tipos de bancarrota y cómo funcionan los procesos puede ayudarle a tomar la decisión correcta e informada sobre sus finanzas y su futuro. WHG puede explicarle sus opciones en una consulta gratuita. Llámenos al 561-320-8285 or contáctenos a nuestro correo electronico.
Tipos de solicitudes de quiebra
En Estados Unidos, las solicitudes de bancarrota se clasifican en diferentes capítulos. Los siguientes capítulos están disponibles para personas físicas. También existen otras opciones de bancarrota específicas para empresas.
Bancarrota de Capítulo 7
La bancarrota bajo el Capítulo 7 (o “bancarrota por liquidación”) es la más común entre quienes tienen pocos activos y permite liquidar los bienes no exentos para pagar a los acreedores. Una vez liquidados los activos, las deudas restantes generalmente se cancelan.
Las deudas no garantizadas, como las de tarjetas de crédito y préstamos personales, pueden ser canceladas al declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7. Sin embargo, para ser elegible para la bancarrota bajo el Capítulo 7, debe:
- Gana menos que el promedio de un hogar del mismo tamaño en tu estado (durante los últimos seis meses).
- Complete un curso de asesoramiento crediticio individual o grupal 180 días antes de presentar la solicitud.
- No haber tenido una bancarrota bajo el Capítulo 7 en los últimos ocho años ni una bancarrota bajo el Capítulo 13 en los últimos seis años.
Bancarrota de Capítulo 13
La bancarrota bajo el Capítulo 13, también conocida como "plan para asalariados", está dirigida a personas que no cumplen los requisitos para acogerse al Capítulo 7 debido a las limitaciones de ingresos. Si sus ingresos superan el promedio de un hogar del mismo tamaño en su estado, la bancarrota bajo el Capítulo 13 podría ser la opción adecuada para usted.
Este tipo de bancarrota le permite crear un plan de pago. Estos planes suelen durar de tres a cinco años, y podrá conservar sus bienes durante ese tiempo. En lugar de ahogarse en deudas, podrá pagar lo que debe en cuotas manejables.
Para poder acogerse al Capítulo 13 de la ley de bancarrota, debe cumplir los siguientes requisitos:
- Cualquier persona, incluso si trabaja por cuenta propia o dirige un negocio no constituido como sociedad, puede acogerse al alivio del Capítulo 13 siempre que sus deudas no garantizadas sean inferiores a 2,750,000 a la fecha de presentación de la solicitud, según la ley. Código de los Estados Unidos.
Otras solicitudes de quiebra
Si bien los capítulos 7 y 13 son los tipos de bancarrota más comunes para las personas físicas, existen otras opciones disponibles tanto para personas físicas como para empresas, incluidas las siguientes.
- Si bien el Capítulo 11 de la ley de bancarrota se utiliza principalmente para empresas, también pueden acogerse a ella las personas que no cumplen los requisitos para el Capítulo 13. Este capítulo permite la reestructuración y reorganización de las deudas, al tiempo que posibilita que las empresas continúen operando.
- El procedimiento de bancarrota del Capítulo 12 está diseñado específicamente para agricultores y pescadores familiares y proporciona un plan de pagos que aborda los desafíos únicos a los que se enfrentan quienes ejercen estas profesiones.
- El Capítulo 15 de la ley de quiebras aborda los problemas de quiebra internacional y ayuda a resolver las obligaciones transfronterizas.
El Tribunal de Quiebras y el Proceso
Este proceso legal comienza con la presentación de una solicitud ante el tribunal de quiebras. Este tribunal se encarga de todos los casos de quiebra y se rige por la ley federal. La ley y los procedimientos de quiebra pueden ser complejos, pero comprender el proceso es fundamental para una solicitud exitosa. Esto es lo que necesita saber.
Presentación de una solicitud de quiebra
Para iniciar el proceso de declaración de bancarrota, deberá presentar una solicitud ante el tribunal de bancarrota. Esta solicitud incluirá información sobre sus ingresos, gastos, activos y deudas. También deberá pagar una tasa de presentación, cuyo monto varía según el tipo de bancarrota que solicite. Al trabajar con un abogado especializado en bancarrota, podrá asegurarse de que su solicitud inicial se presente correctamente, evitando así demoras.
Entendiendo el Código de Quiebras
El código de bancarrota es un conjunto de leyes federales que describe los diferentes capítulos disponibles, los criterios de elegibilidad y los procedimientos para presentar la solicitud. Es fundamental conocer este código para el éxito de su caso. Nuestros abogados especializados en bancarrota conocen el código a la perfección y pueden garantizar que no haya errores durante la presentación de su caso.
Quiebra y deuda
La bancarrota se creó para abordar las deudas. A menudo, las deudas se sienten como un lastre que te frena, impidiéndote avanzar. Afortunadamente, al declararte en bancarrota, puedes aliviar parte de esa carga.
Las deudas no garantizadas, como los saldos de tarjetas de crédito y las facturas médicas, pueden cancelarse mediante una bancarrota bajo el Capítulo 7, mientras que las deudas garantizadas, como las hipotecas y los préstamos para automóviles, pueden reorganizarse bajo una bancarrota bajo el Capítulo 13.
Deudas descargables y no descargables
Lamentablemente, no todas las deudas se pueden cancelar al declararse en bancarrota. El Capítulo 7 solo permite la cancelación de deudas no garantizadas, como las de tarjetas de crédito y facturas médicas. En otros casos, como el Capítulo 13, se puede reestructurar la deuda no garantizada, lo que facilita su pago.
Sin embargo, otros tipos de deuda, como los préstamos estudiantiles, la pensión alimenticia, la manutención de los hijos y los impuestos, no pueden ser cancelados. Existen algunas circunstancias en las que las obligaciones tributarias sobre la renta pueden ser canceladas. No obstante, las multas por fraude o los impuestos sobre la nómina no pueden eliminarse bajo ninguna circunstancia.
Quiebra y activos
Al declararse en bancarrota, es posible que deba liquidar sus bienes. Esto depende del tipo de bancarrota que solicite, así como del estado donde resida. Cada estado tiene leyes diferentes con respecto a la protección de activos y las exenciones.
Exenciones y protección de activos
Las exenciones le permiten conservar ciertos bienes. Esto normalmente incluye su residencia principal y el vehículo que usa para ir y venir del trabajo. Algunos estados también le permiten conservar sus bienes personales. Un abogado especializado en bancarrota le ayudará a comprender mejor qué bienes podrá conservar y cuáles deberá liquidar como parte de su plan.
Quiebra y crédito
Al decidir si la bancarrota es la opción adecuada para usted, es importante considerar tanto las ventajas como las desventajas. Existen bastantes ventajas, como un nuevo comienzo financiero, pero no se deben ignorar las desventajas. Por ejemplo, puede llevar bastante tiempo reconstruir su historial crediticio después de declararse en bancarrota.
La declaración de bancarrota puede permanecer en tu historial crediticio hasta por 10 años y afectar aspectos como la obtención de nuevos préstamos y el alquiler de una vivienda. Sin embargo, muchas personas logran reconstruir su crédito después de la bancarrota, por lo que es totalmente posible; solo requiere esfuerzo y dedicación.
Daños al crédito y reconstrucción
La bancarrota puede dañar significativamente su historial crediticio. Sin embargo, con el tiempo, puede reconstruirlo realizando pagos puntuales, manteniendo un bajo nivel de utilización de crédito y monitoreando su informe crediticio. Su abogado especializado en bancarrota también podrá brindarle orientación sobre cómo reconstruir su crédito después de presentar la solicitud.
Trabajar con un abogado especializado en bancarrotas
El proceso de declararse en bancarrota puede ser complejo y, a menudo, confuso. Con la ayuda de un abogado con experiencia, será mucho más fácil comprender los diferentes capítulos y decidir cuál es el adecuado para usted. Los abogados especializados en bancarrota conocen a la perfección las leyes federales y pueden ayudarle a garantizar que su solicitud se presente correctamente desde el primer intento.
También pueden ayudarte a determinar qué capítulo es el adecuado para ti, qué bienes deberás liquidar y cuáles conservar, y se asegurarán de que todo se realice a tiempo. No tendrás que lidiar con demoras por problemas o errores, ¡porque un abogado con experiencia revisará todo minuciosamente!
¿Necesito un abogado de bancarrotas?
Es posible declararse en bancarrota sin la ayuda de un abogado especializado. Sin embargo, dado que el proceso puede ser largo y confuso, no lo recomendamos. Es muy fácil cometer errores al completar los formularios, y buscar respuestas en internet puede resultar confuso.
Y, por supuesto, sin un abogado, es posible que no obtenga el mejor plan de pago disponible ni la mayor cantidad de deuda condonada. Nuestros abogados especializados en bancarrota están a su disposición durante todo el proceso y pueden responder cualquier pregunta que tenga.
Qué esperar de un abogado especializado en bancarrotas
Cuando empieces a trabajar con un abogado especializado en bancarrota, te explicará las diferentes opciones disponibles y determinará a qué capítulo de la ley de bancarrota puedes acogerte. Luego, te ayudará a preparar tu solicitud y te representará en los tribunales durante el proceso de bancarrota si fuera necesario.
En resumen, le brindarán orientación sobre el proceso de bancarrota y le ayudarán a obtener el mejor plan de pago disponible o a conseguir el mayor alivio de deuda posible. Después de presentar la solicitud de bancarrota, también analizarán el impacto en su historial y puntaje crediticio. Le ayudarán a determinar el mejor plan de acción para reconstruir su crédito y le brindarán orientación durante todo el proceso.
Comuníquese con Werner, Hoffman, Greig & Garcia para hablar con un abogado con experiencia en bancarrota.
Si está listo para declararse en bancarrota, comuníquese con nuestros abogados especializados en bancarrota lo antes posible para programar una evaluación gratuita de su caso. Lo guiaremos a través del proceso de bancarrota y le brindaremos alternativas cuando sea posible.
Además, le ayudaremos a elaborar un plan de acción para reconstruir su crédito después de declararse en bancarrota. Contáctenos. en línea o en 561-320-8285 Hable lo antes posible con un abogado con experiencia sobre sus opciones para los diferentes tipos de solicitudes de bancarrota.
Preguntas frecuentes sobre la bancarrota
¿Qué activos se pierden en el Capítulo 7?
Cada estado tiene una lista de bienes específicos que no están exentos. En muchos casos, esto incluye la vivienda principal y el vehículo personal. Sin embargo, es importante consultar las leyes específicas de su estado con respecto a los bienes que perderá al declararse en bancarrota. Generalmente, esto incluye segundas residencias, bienes personales con un valor superior a $1,000, inversiones y cuentas de ahorro.
¿Es mejor acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13?
Elegir entre la bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 es una decisión muy personal. Si cumples con los requisitos para acogerte al Capítulo 7, suele ser la mejor opción, ya que la deuda puede ser cancelada por completo. Sin embargo, si tus ingresos superan el salario promedio de hogares similares en tu estado, deberás optar por el Capítulo 13.
¿Aún hay que pagar las deudas después de declararse en bancarrota?
Esto depende del capítulo que elijas. En el Capítulo 7, la mayoría de las deudas suelen ser condonadas por el juez de bancarrota y el tribunal federal. Sin embargo, seguirás debiendo dinero si te declaras en bancarrota bajo el Capítulo 13, ya que reestructurarás tu deuda en un solo pago mensual.
¿Cuáles son las desventajas de la bancarrota personal?
Una vez iniciado el proceso de bancarrota, es probable que su puntaje e historial crediticio se vean afectados. Esto es muy común después de presentar una solicitud de bancarrota. Puede tomar algún tiempo reconstruir su crédito después de la presentación. Durante ese tiempo, es posible que no pueda obtener nuevos préstamos, tarjetas de crédito o arrendamientos.
Somos una agencia de alivio de deudas. Ayudamos a las personas a solicitar alivio bajo el Código de Bancarrota.
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Sobre la autora
Adam Werner Es socio y abogado en ejercicio en WHG. Se especializa en casos de lesiones personales, reclamaciones de indemnización laboral y prestaciones por discapacidad para veteranos. Escribe habitualmente sobre temas de lesiones personales e indemnización laboral para el blog de Werner, Hoffman, Greig & Garcia.
